定期定額試算：如果當初每月存一筆，現在值多少？這是過去價格算出來的結果，不代表未來也會一樣；本頁為公開資料計算，非投資建議。
開始試算
從 2016 年 1 月起，每月第一個交易日投入 10,000 元買 0050 元大台灣50（配息再投入），到 2026/10/29 收盤：共投入 130 萬元（130 個月），現在約值 629 萬元，賺了 499 萬元（總報酬 +384.1%，年化 +27.2%）。
- 0050 元大台灣50：約 629 萬元（+384.1%）
- 加權指數（含息報酬指數）：約 544 萬元（+318.3%），大盤，指數不能直接買
- 定存：約 140 萬元（+8.0%），五大銀行一年期定儲
定存利率 2016 年 1 月約 1.23%、最近約 1.73%（年利率）。
看每一年的帳面
| 年份 | 累積投入 | 市值 | 報酬率 | 定存 |
|---|---|---|---|---|
| 2016（12 月扣款日） | 12 萬元 | 13.3 萬元 | +10.8% | 12.1 萬元 |
| 2017（12 月扣款日） | 24 萬元 | 28.6 萬元 | +19.1% | 24.3 萬元 |
| 2018（12 月扣款日） | 36 萬元 | 39.8 萬元 | +10.4% | 36.6 萬元 |
| 2019（12 月扣款日） | 48 萬元 | 61.9 萬元 | +29.0% | 49 萬元 |
| 2020（12 月扣款日） | 60 萬元 | 94.8 萬元 | +58.0% | 61.5 萬元 |
| 2021（12 月扣款日） | 72 萬元 | 132 萬元 | +82.9% | 74.1 萬元 |
| 2022（12 月扣款日） | 84 萬元 | 127 萬元 | +51.5% | 87 萬元 |
| 2023（12 月扣款日） | 96 萬元 | 160 萬元 | +66.7% | 100 萬元 |
| 2024（12 月扣款日） | 108 萬元 | 253 萬元 | +134.7% | 114 萬元 |
| 2025（12 月扣款日） | 120 萬元 | 347 萬元 | +189.1% | 128 萬元 |
| 2026（2026/10/29） | 130 萬元 | 629 萬元 | +384.1% | 140 萬元 |
資料：Yahoo Finance 調整後收盤價（配息再投入、分割調整），每月第一個交易日用收盤價買進（可買零股），不計手續費與稅；定存用中央銀行公布的五大銀行一年期定儲機動利率。這是用過去真實價格算出來的結果，不代表未來也會一樣。領富 AI（leadfuai.com）試算，非投資建議。
常見標的：每月 1 萬元，現在值多少（10/29 收盤）
| 每月 1 萬元 | 5 年前開始2021 年 11 月起・投入 60 萬元 | 10 年前開始2016 年 11 月起・投入 120 萬元 |
|---|---|---|
| 0050 元大台灣50 | 171 萬元+185% | 537 萬元+348% |
| 006208 富邦台50 | 171 萬元+186% | 540 萬元+350% |
| 0056 元大高股息 | 133 萬元+121% | 370 萬元+208% |
| 00878 國泰永續高股息 | 129 萬元+114% | 2020 年才上市 |
| 00919 群益台灣精選高息 | 2022 年才上市 | 2022 年才上市 |
| 00713 元大台灣高息低波 | 102 萬元+70% | 2017 年才上市 |
| 2330 台積電 | 202 萬元+237% | 833 萬元+594% |
| 大盤（含息報酬指數）指數，不能直接買 | 150 萬元+149% | 466 萬元+288% |
| 定存五大銀行一年期定儲 | 62.6 萬元+4% | 129 萬元+8% |
常見問題
定期定額試算是怎麼算的？
從你選的月份開始，每個月第一個交易日用收盤價買進固定金額（可以買零股），配息全部再投入，一直抱到最新收盤日，再用最新收盤價算出市值。股價用配息再投入、分割調整過的含息股價，不是假設的年報酬率。
跟定存比是怎麼算的？
同樣每個月存入同樣金額，利率用中央銀行公布的五大銀行（臺銀、合庫、一銀、華銀、土銀）一年期定儲機動利率平均，每個月照當月利率計息、利息滾入本金；沒有扣利息所得稅。
「年化報酬率」是什麼？
定期定額的錢是一個月一個月放進去的，最早那筆放了很多年、最後那筆才放幾天，所以不能直接拿總報酬率除以年數。這裡用每一筆錢實際放了多久去換算，等於「這些錢平均每年賺了幾 %」。
為什麼最早只能從 2014 年開始？
個股和 ETF 的含息股價來自 Yahoo Finance，2013 年以前有些配息、分割沒有調整（例如 0050、0056），算出來會失真，所以一律從 2014 年 1 月起算。大盤含息報酬指數是證交所的官方資料，可以從 2003 年 1 月開始算；它是指數、不能直接買，費用比 ETF 低一點，可以當長期參考。
有算手續費嗎？
沒有算手續費、證交稅和配息的稅。定期定額的手續費各家券商不同，金額不大時影響很小，但實際報酬會比試算略低一點。
過去定期定額賺錢，代表以後也會賺嗎？
不代表。這裡算的是過去真實價格的結果；換一段期間、換一檔標的，結果可能完全不同，也可能虧損。試算結果下方的「途中最慘的時候」，就是在提醒這段期間曾經要撐過多大的帳面虧損。
延伸閱讀
※ 資料來源：Yahoo Finance（調整後收盤價：配息再投入、分割調整，2014 年起；每一次配息都跟證交所、櫃買的除權除息結果對帳，對不上的改用交易所的）、臺灣證券交易所（發行量加權股價報酬指數，2003 年起；最新收盤價）、櫃買中心（最新收盤價）、中央銀行（五大銀行一年期定儲機動利率）。
※ 每月第一個交易日以收盤價買進、可買零股；不計手續費、證交稅、所得稅與二代健保補充保費。過去績效不代表未來表現，本頁為公開資料計算，非投資建議。